Innehållsförteckning:
- Guide för att välja rätt livförsäkring
- 1. Förstå dina skäl för att ansöka om försäkring
- 2. Bestäm mängden kostnadstäckning du behöver
- 3. Bestäm rätt politik
- 4. Välj klokt ett försäkringsbolag
- Tips för att välja sjukförsäkring
- 1. Kontorsanläggningens sjukförsäkring kanske inte är tillräcklig
- 2. Undersök den erbjudna täckningen
Försäkring är en av pelarna för personlig ekonomi som varje hushåll bör överväga. Det kan till och med vara viktigt för de flesta familjer. Men även om det finns så många typer av val och det enkla att skicka in en försäkringsansökan, finns det fortfarande mycket förvirring, till och med tvivel, om livförsäkring.
Kanske beror detta på komplexiteten i begreppet livsförsäkring, en förklaring från försäkringsansvarig själv eller bara en undermedveten tendens att undvika något ämne som kommer i kontakt med våra dödsfall. Om du är beväpnad med rätt information kan du dock förenkla beslutsprocessen och komma fram till det val som är bäst för dig och din familj.
Guide för att välja rätt livförsäkring
För att hjälpa dig, här är fyra saker du behöver veta innan du börjar leta efter livförsäkring.
1. Förstå dina skäl för att ansöka om försäkring
Livförsäkring är utformad för att ge familjer ekonomisk säkerhet efter att en make eller förälder dör. Dessutom kan livförsäkring ge försäkringstagarna sinnesro. Livförsäkringsskydd kan hjälpa till att betala för avbetalningar av hem eller fastigheter, studieavgifter, betala för pension, finansiera arv och är nyckeln till bostadsplanering.
Därför är livförsäkring så viktig för barn från familjer med en enda inkomstkälla, men det kommer också att vara viktigt för makar som inte arbetar.
Om du är ekonomiskt ansvarig för andra människor behöver du livförsäkring. Det är nästan obligatoriskt om du har en gift make eller föräldrar med barn som fortfarande är beroende av din ekonomi. Men du kan också behöva livförsäkring om du är en frånskild make, barnet till en beroende förälder, ett syskon till en beroende vuxen, en anställd, en företagsägare eller en affärspartner.
Om du går i pension ekonomiskt stabilt eller ekonomiskt oberoende och ingen av parterna kommer att uppleva ekonomiska svårigheter om du dör, behöver du inte livförsäkring. När allt kommer omkring kan du överväga att ansöka om livförsäkring som ett strategiskt ekonomiskt verktyg.
2. Bestäm mängden kostnadstäckning du behöver
Det belopp som din familj eller arving kommer att få efter din död kallas ett anspråk på dödsförmån. Enkelt uttryckt, för att bestämma en grov uppskattning av dina många dödsförmåner genom att multiplicera din åtta årslön.
Alternativt kan du multiplicera din årliga inkomst med antalet återstående år innan dina pensionsförmåner börjar skördas.
En mer detaljerad metod är att lägga till en uppskattning av de månatliga familjekostnaderna du behöver efter din död. Glöm inte att ta med en engångsavgift för dödsfall och löpande kostnader, till exempel barns skolavgifter eller bostadslån. Ta den totala kontinuerliga kostnaden och dela med 0,07. Det innebär att du vill tjäna cirka 7% årligen för att täcka dessa löpande kostnader. Lägg till resultatet till den summa pengar du behöver för att täcka dina engångskostnader, och du får en grov uppskattning av hur mycket du behöver för livförsäkring.
Saken att komma ihåg, en grov beräkning som denna är bara en skugga. Att använda denna uppskattning kommer dock att hjälpa mycket när du måste diskutera med en professionell försäkringsagent i den verkliga världen.
3. Bestäm rätt politik
När du väl vet hur mycket täckning du behöver kan du börja tänka på den bästa typen av försäkringar som uppfyller dina behov.
En försäkring är ett avtal mellan livförsäkringsbolaget och den sökande (eller ibland ett objekt, såsom en förvaltningsfond) som har ett ekonomiskt intresse för en annan persons liv och välfärd. Försäkringsbolaget kommer att samla in premier från försäkringstagarna och betala fordringar efter din död. Skillnaden mellan de sparade premierna och de som spenderas för att betala fordringar är företagets vinst.
Det finns två försäkringsalternativ: livförsäkring eller permanent livförsäkring. Skillnaden:
- Term liv, aka term försäkring, är det enklaste och vanligaste. Soulföretaget utformar en premiepolicy baserad på sannolikheten att den försäkrade (du som premiebetalare) kommer att dö inom en viss tidsperiod, baserat på en läkarundersökning - vanligtvis 10, 20 eller 30 år. Premien garanteras under hela den valda tiden, varefter kostnaden för försäkringen blir för hög för att upprätthålla eller om du släpper den. Det betyder att det är mycket troligt att du betalar premier i årtionden och inte tjänar några förmåner. De goda nyheterna, det betyder att du fortfarande har det bra och har besegrat "ödet" för den dödsdom som företaget bestämmer.
- Permanent livförsäkring, är utformad för att använda samma dödsberäkning som termen livförsäkring, men innehåller också en besparingsmekanism. Denna mekanism, ofta kallad "kontantvärde", är utformad för att hjälpa policyn att hålla.
Förutom sikt och permanent liv finns det många andra typer av policyer på marknaden. Det rekommenderas att du utforskar de många alternativen innan du börjar slå dig ner.
4. Välj klokt ett försäkringsbolag
Du vill se till att du väljer ett försäkringsbolag som kan stödja dig stabilt och som investerar din premie klokt för att betala fordringar från försäkringstagarna. Det är en bra idé att grundligt undersöka och jämföra alla fördelar och fördelar med ditt val av försäkringsbolag, till exempel Oavsiktlig förmån för dödsfall och nedbrytning (AADB, ytterligare försäkring som ger ersättning om den försäkrade har en dödsolycka som orsakar dödsfall eller allvarligt funktionshindrande skador - såsom brännskador eller förlust av organ / lemmefunktion på grund av en olycka).
Alternativt kan du konsultera en finansiell konsult som kan hjälpa dig att överväga alla dina ekonomiska faktorer, dina behov och familjens behov.
Tips för att välja sjukförsäkring
Inte bara livförsäkring, sjukförsäkring kommer att vara lika viktigt när vi verkligen behöver det. Utan sjukförsäkring kanske du inte har tillgång till många icke-akuta medicinska tjänster. I en nödsituation, som en trafikolycka, utan stöd från sjukförsäkring, kan du också fångas djupt i skuldhögen - medicinska räkningar är den största orsaken till konkurs.
Med hänsyn till de fyra punkterna ovan, nedan är några saker du behöver veta innan du ansöker om sjukförsäkring.
1. Kontorsanläggningens sjukförsäkring kanske inte är tillräcklig
Sjukförsäkringsfaciliteter som tillhandahålls av företaget där du arbetar är juridiskt obligatoriska. Faktum är att genom att gå med i en gruppplanering som denna kan du minimera kostnaderna du måste betala eller bli helt gratis. Denna gruppplaneringsförsäkring kommer också att vara mycket fördelaktig för de av er som har fluktuerande hälsa eller har vissa sjukdomar.
Om du är skyldig att betala för en försäkring och du har god hälsa, bör du dock dra dig ur gruppförsäkringen och ansöka om dig själv oberoende av kontoret. Anledningen är att gruppförsäkringen baserar premier på gruppmedlemmarnas genomsnittliga hälsa, så att du kan leta efter försäkringsplaner som är mer kostnadseffektiva eller har fler fördelar för samma pris om din hälsa är bra.
2. Undersök den erbjudna täckningen
Det finns vissa läkare som inte täcks av sjukförsäkring. Så är fördelarna med medicinska tjänster.
Detta gäller särskilt för vissa mediciner, alternativa metoder som kiropraktik och diverse kostnader, såsom kostnader för förlossning och kosmetiska ingrepp. Tänk på att om du inte planerar att få barn nu kanske du inte kan lägga till ytterligare ansökningar om nedläggning av moderskap om du ändrar dig senare. Vi rekommenderar att du listar receptbelagda läkemedel som du använder för närvarande och ytterligare "andra" tjänster för att säkerställa att de täcks av din sjukförsäkring.
Var också uppmärksam på villkoren och begränsningarna i din livförsäkring och sjukförsäkring för att få de bästa förmånerna för dig och din familj.
